長男高１。貯金ゼロ。大学費用どうしよう？

この記事は、現在私大に通う大学生の長男が、高校生だった頃にまとめた記事です。
僕の体験談と、かなりじっくりと調べた知識をもとに記事を書きました。
『大学費用の捻出について』悩まれている『あなた』にとって参考になれば。

現在、我が家には高校一年の長男がいます。

私立の中高一貫校に通っていて、結構多額の教育費がかかっています。
夫婦共働きでコツコツ学費を払い中学、高校はなんとかメドがつきそうです。

が！

忘れていました。
彼の学校生活は高校で終わりではありませんでした。
この後、大学があるんです！

しかも彼の学力じゃ、国立大学になんてとてもじゃないですが入れそうにありません。

じゃ、私立大学.....。

また私立か.......。

まぁ、仕方ない。
とりあえず私立大学の4年間の学費を確認してみましょう。

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4年間で学費だけで500万弱！？

長男は将来出版関係の仕事に就きたいらしいんですね。
では、仮に彼が早稲田大学文学部に合格したとしたら、どの程度学費が必要なのでしょうか？(いや～、なんと現実からかけ離れた例でしょう。人間は欲深い。ご勘弁を)

早稲田のホームページから4年間の学費の予定を拾ってみました。

4年間で500万弱もかかるんかい！！

かなり金がかかるとは思っていましたが、ふんわりとしか考えていませんでした。

4年間で500万もかかるんですよ！
学費だけで1年間125万です！

今、長男が通っている私立高校は「学費だけ」考えると1年間に70万程度です。

私立高校の約2倍近くかかるじゃないですか！

気づいた時、正直冷や汗が出ました。
大学の学費を甘く見過ぎていたことに。

では、もしも仮に今からコツコツ貯めるとしたら、月々どのくらい貯めればいいのでしょうか？

現状で、70万は払えているわけですから、

125万 - 70万 = 55万

現状の生活から、さらに1年間で55万を捻出すると考えればいいわけですね。

55万 ÷ 12ヶ月 = 4～5万

1ヶ月5万！？
今の生活からさらに毎月プラス5万を捻出しろと言うわけですか！？

そりゃ無理だわ！！

でも、時間は待ってくれません。
そんな事言ってたって2年後には大学受験が待っています。

じゃ、どうやって学費を工面すればいいのでしょうか？

奨学金か？国の教育ローンか？それとも.....

結論から言うと、「お金を借りる」しかないです。

そんな事言ったって仕方ないです。
無いものは無いんですから。
まずは、どんな「お金を借りる」方法があるか確認してみましょう。

どこでお金を借りるか？
選択肢はいくつかあります。

大体の場合、この4つのいずれかを選択することになると思います。

では、一つ一つザックリと調べていこうと思います。

祖父母からの教育費の贈与

借りるという事とは、少し違ってしまいますが、おじいちゃん、おばあちゃんに経済的余裕のあるご家庭であれば、「祖父母から教育費の贈与」してもらうのが一番安心で利息も掛かりませんね。

必要に応じて、その都度、教育費を贈与することは非課税と認められています。(2024年5月現在)

引用元：教育資金の一括贈与に係る贈与税非課税措置

教育ローンや奨学金を検討する前に一度、おじいちゃん、おばあちゃんに相談してみましょう。

学生の約50％が利用している奨学金制度

次に一般的なのが「奨学金制度」です。

そうですよね。
奨学金にもいくつかあるんですが、一番有名なのが「日本学生支援機構(JASSO)（旧：日本育英会）」の奨学金制度です。

奨学金は「保護者」が申し込む制度ではなく進学する「子供本人」が申し込む制度です。

奨学金には「給付型」「第一種貸与型」「第二種貸与型」の3つがあります。

WordPress Data Table

奨学金は入学後から支給開始なので入学金として使おうとしても間に合いません。

その場合は、教育ローンを使用することになります。

では、次に教育ローンについて調べてみましょう。

国の教育ローン、民間の教育ローン、どう違うの？どんな時に使うの？

お金を借りる時、なんといっても重要なのが利率だと思います。

そういう意味でいうと、日本学生支援機構の奨学金制度を使用するのがなんといってもいいんですが、上記のとおり奨学金は入学後月々受け取る形になります。

前もってまとめてもらえないのがデメリットです。

そんな時、助けになるのが教育ローンです。

教育ローンには、国の教育ローンと民間金融機関の教育ローンがあります。

国の教育ローンとは、日本政策金融公庫の教育ローンの事を言います。

民間金融機関の教育ローンとは、みずほ、三井住友、りそな、三菱などなど。
いわゆる銀行などが扱っている教育ローンの事です。

どのような特徴があるのでしょうか？
調べていきたいと思います。

WordPress Data Table

利率を見る限り日本政策金融公庫の国の教育ローン一択ですね。
2倍の利率で借りる気にはなれません。

ただし、国の教育ローンには世帯年収の上限があります。

民間の教育ローンの場合は、通常、収入が低いと借りることができないケースはあるんですが、国の教育ローンの場合は弱い者の味方です。
基本的に年収の下限が設定されていません。

逆に年収が高いと審査を通らない可能性があります。
そこは要注意ですね。

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住宅ローンの見直しをする・仕事を始める・転職を考える

そうですよね。
奨学金はともかくとして教育ローンは借りたお金です。
『近い将来、返さなければいけないお金』ってことです。
それだけは、しっかり覚えておかなくてはいけません。

まずは「節約」です。
いままで「まぁ、このくらいイイか」と思っていた部分を一度見直し、節約できるところはしっかり節約していきましょう。

日々の生活費を節約していくことは、もちろん素晴らしいことですが「節約のインパクト」が小さいので、まずは大きく成果がでる見直しを考えることが大事です。

すでに持ち家で住宅ローンを組んでいるあなたは、まず住宅ローンの見直しをしてみましょう。

固定型住宅ローンの金利引き上げの動きもありますし、ちょうど良いタイミングです。

実はコレ面倒くさくてやらない方多いんですが、毎月数万円とかの節約ができたりするのでかなり大きいです。
ただ、銀行にいちいち確認するのはやっぱり面倒くさいですよね。

そこで、おすすめなのが一括で住宅ローンの見直しができるサイトです。

その中でも、僕がおすすめなのが「モゲチェック」というサイトです。

このサイトは非常に優秀で、

• 無料で利用できる
• ネットバンク・メガバンク・地方銀行の多くの金融機関の提案をもらえるので、まとめて比較できる
• オンラインで利用可能(スマホで利用できます)
• 登録もメールアドレスとパスワードだけで簡単。
• 分からないことは、オペレーターに質問もできる
• なんと平均削減額が約210万円

という利用して損のないサービスです。

一度、試してみてはいかがでしょうか。

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そして、次に『稼ぐ』ことですね。

そうですね。
たぶん、皆さんの事ですから、ココまでコツコツと節約をしながら、お子さんの学費を捻出されてきたことでしょう。
それなのに、その上さらに節約をすることはハッキリ言って厳しいですよね。

節約はとてもイイ事ですが、どうしても限界があります。
最低限必要な固定費というものがありますものね。

大学費用は『節約すればなんとか捻出できる』レベルの費用じゃないことは皆さんもよくお分かりだと思うんですよ。

そこで、お子さんの大学費用捻出をキッカケに『節約』ではなく『稼ぐ』方向に考え方を変えてみてはいかがでしょうか？

お子さんが大学生ということは、保護者の方々も40代～50代の方が多いですよね。私も同年代です。
老後も目の前ですので、老後の蓄えも必要です。

今、働いていない方は今が再就職のラストチャンスですし、現状、働いている方も転職を考えた場合ギリギリです。

今将来の事を考えないで、いつ考えるんだというくらい良い機会だと思うんですよね。

最もリスクが低いのは、今、ご主人だけ働いているパターンです。
奥さんが前向きな気持ちで働き始めれば、働いた分プラスになっていくわけですから。
状況から考えた場合、一番リスクは少ないですよね。

そうですね。
いきなり、ハローワークに行くのは敷居が高いですよね。
雑誌も掲載数に限りがありますしね。

今の世の中は、まずはネットの『お仕事サイト』や『転職サイト・転職エージェント』で探す方が主流です。

もちろん簡単・手軽というのもありますが、それよりもなんといって『敷居が低い』気がするんですよね。
良くも悪くも、それがネットの魅力です。

しかもネットなら『主婦の方専用』のように今の状況にあわせて仕事を検索・紹介してくれるサービスが無料であるんですよ。

例えば、女性向けであれば、以下の3サイトがおすすめです。

『リクナビNEXT』は大手転職サイトで、自分で好きな業種・職種を探すことができるので非常に手っ取り早く、ちょっとチェックするには登録しておいて損はないサイトです。

『DODA』も大手パーソルキャリアが運営しているサービスですので安心して利用できますね。

『DODA』は転職エージェントサービスなので、転職活動をサポートしてくれるサービスです。
エージェントサービスを活用することで不安や悩みをプロに相談することができ転職活動をスムーズに進めることができます。
『しっかり転職活動したいけど、不安がある』場合は相談しながらのほうが良いでしょう。

『ママワークス』は、全国のママさんを応援する求人サイトです。
空いた時間に効率よく稼ぎたいという主婦の方におすすめの在宅ワークや時短勤務のお仕事情報を多数掲載しています。

いずれのサイトも

主婦やママさんの様々な状況・要望に応えられるような求人がありますので、まずは複数登録してチェックしてみてください。

もともと資格をもっている人、例えば看護師の資格・薬剤師の資格を持っているという方であれば、

などの特化求人サイトがあります。

男性の場合、王道ですが、

あたりが妥当でしょうね。

最初の登録は面倒ですが、それさえ済ませてしまえば、自分好みな仕事がスマートフォンで探せますし紹介もしてくれます。

前述のとおり、

テイクアクション(行動に移すこと)が大事ですので、まずは無料登録だけでもすると一歩前に進むと思いますよ。
無料登録ですので、何一つ損がないですので。

動く出す前に『自分の強みを知る意味で』以下の診断を占い感覚で試してみて下さい。

結構、楽しめると思いますよ。

最後に

ざっくりと説明していきました。

まず、祖父母に相談してみる。
もし、相談できないような状態であれば、奨学金を検討。

奨学金だけじゃ足らない。もしくは、準備金は必要。
と言う場合は、国の教育ローンを検討。

それでも足らない、もしくは条件に引っ掛かってしまいそうな場合、民間の教育ローンを検討。

この流れになります。

いずれの場合も、急には対応できません。
国の教育ローンは早くても20日間はかかります。

1ヶ月以上の余裕をみて事前に計画を立てる必要がありますね。

それと合わせて、就職・転職を考えてみる。

皆さんも早め早めに対応していきましょう！

お子さんが小さく、まだまだ時間的に余裕があるならば、我が家のようにならないように、ホンキで学資保険をオススメします。

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